Como calcular juros compostos
Juros compostos acontecem quando os rendimentos são incorporados ao saldo e passam a render também nos próximos períodos.
Usar calculadora de juros compostosFórmula básica dos juros compostos
A fórmula mais comum dos juros compostos, sem aportes mensais, é:
Onde:
- M = montante final
- C = capital inicial
- i = taxa de juros do período
- t = quantidade de períodos
Como funciona na prática?
Diferente dos juros simples, nos juros compostos a taxa incide sobre o saldo atualizado. Ou seja, os juros de um mês passam a fazer parte da base de cálculo dos meses seguintes.
Por isso esse modelo também é conhecido como juros sobre juros.
Exemplo com investimento
Imagine um valor inicial de R$ 1.000,00, aporte mensal de R$ 100,00, taxa de 12% ao ano e prazo de 12 meses.
A calculadora converte a taxa anual para uma taxa mensal equivalente, aplica o rendimento mês a mês e considera o aporte ao final de cada mês.
Após 12 meses, os valores colocados somam R$ 2.200,00: R$ 1.000,00 iniciais mais doze aportes de R$ 100,00. Nesse cenário, o resultado projetado é R$ 2.384,65, dos quais R$ 184,65 correspondem aos juros acumulados.
Esse resultado pressupõe taxa constante e aportes no fim de cada mês. Antecipar o aporte ou alterar a taxa muda a projeção.
Juros simples x juros compostos
Nos juros simples, a taxa incide sempre sobre o capital inicial. Nos juros compostos, a taxa incide sobre o saldo atualizado.
Em prazos maiores, os juros compostos tendem a gerar uma diferença mais relevante, principalmente quando há aportes frequentes e reinvestimento.
Passo a passo
- Converta a taxa para o mesmo período usado no prazo da simulação.
- Aplique a capitalização ao saldo de cada período e acrescente o aporte na periodicidade informada.
- Ao final, compare o total aportado com os juros acumulados e com o saldo projetado.
Como interpretar
O saldo final reúne capital inicial, aportes e rendimento acumulado. A parcela indicada como juros é a diferença entre o saldo projetado e tudo o que foi efetivamente investido.
Erros comuns
- Dividir uma taxa anual por doze quando se deseja uma taxa mensal equivalente.
- Misturar prazo em anos com taxa mensal sem converter a quantidade de períodos.
- Desconsiderar se o aporte entra no início ou no fim de cada mês ao comparar simulações.
Limitações
A projeção usa uma taxa constante e não representa oscilações de mercado. Impostos, taxas, inflação, carência e mudanças nos aportes podem alterar o resultado real.